В 2015 году изменились правила перевода средств пенсионных накоплений граждан другому страховщику. Переходить из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя право на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.

Напомним, что страховщик – это или ПФР, или НПФ, то есть та организация, которая осуществляет управление пенсионными накоплениями граждан и будет выплачивать их при выходе на пенсию. Управляющая компания страховщиком быть не может: если гражданин выбирает для инвестирования своих пенсионных накоплений государственную или частную управляющую компанию, то страховщиком является ПФР.

По новым правилам перехода к другому страховщику предусматривается подача застрахованным лицом заявления о переходе или заявления о досрочном переходе («срочный» и досрочный переход).

«Срочный» переход предполагает, что накопления будут переданы новому страховщику по истечении пятилетнего срока с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе в НПФ или в ПФР. То есть, если застрахованным лицом в 2015 было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, его пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2021 года. В данном случае застрахованному лицу при переходе в НПФ гарантируется вся сумма пенсионных накоплений и сохраняется весь инвестиционный доход.

Досрочный переход осуществляется по старому алгоритму, когда накопления передаются после подведения итогов ежегодной кампании (весной следующего года). То есть, если застрахованным лицом в 2015 было подано заявление о досрочном переходе, его пенсионные накопления будут переданы новому страховщику в первом квартале 2016 года. В таком случае пенсионные накопления будут передаваться без инвестиционного дохода. Более того, если старым страховщиком получены убытки при инвестировании средств, они будут отражены на счете застрахованного лица, и сумма пенсионных накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход приводит к определенным рискам — потере инвестиционного дохода и отсутствию гарантии на сохранение номинала страховых взносов.

Новые правила направлены на ограничение частых переходов, на стимулирование граждан находиться у страховщика более длительный период для эффективного управления средствами пенсионных накоплений.

Управление ПФР напоминает, что до конца 2015 года граждане 1967 года рождения и моложе могут выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов, поступающих в бюджет ПФР от работодателя, на финансирование только страховой пенсии или распределить эту сумму между страховой и накопительной пенсиями. У застрахованных лиц, которые никогда ранее не выбирали управляющую компанию, не переводили пенсионные накопления в НПФ (так называемые «молчуны»), страховые взносы будут продолжать направляться только на финансирование страховой пенсии, если до конца 2015 года не будет подано заявление о выборе управляющей компании или о переходе (о досрочном переходе) в НПФ. При подаче заявления о досрочном переходе в НПФ важно помнить о рисках досрочного перехода к новому страховщику. Граждане, ранее переводившие свои пенсионные накопления в управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд, и желающие направить всю сумму страховых взносов работодателя только на страховую пенсию могут подать заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии. Данное заявление можно подать и позднее 2015 года.

Все формы заявлений о выборе управляющей компании, о переходе (досрочном переходе) в НПФ или в ПФР размещены в соответствующем разделе на сайте Пенсионного фонда. Там же можно ознакомиться с инструкциями по их заполнению.

При формировании накопительной пенсии застрахованные лица имеют право выбирать способ управления средствами своих пенсионных накоплений. Распоряжаться пенсионными накоплениями можно либо через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), доверив свои средства государственной или частной управляющей компании, либо через негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Напомним, что страховщик – это или ПФР, или НПФ, то есть та организация, которая осуществляет управление пенсионными накоплениями граждан и будет выплачивать их при выходе на пенсию. Управляющая компания страховщиком быть не может: если гражданин выбирает для инвестирования своих пенсионных накоплений государственную или частную управляющую компанию, то страховщиком является ПФР.

При этом важно помнить, что с 2015 года изменились правила перевода средств пенсионных накоплений граждан другому страховщику. Переходить из ПФР в НПФ и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя право на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет. Новые правила направлены на ограничение частых переходов, на стимулирование граждан находиться у страховщика более длительный период для эффективного управления средствами пенсионных накоплений.

Что нужно знать гражданам, принявшим решение о переводе средств пенсионных накоплений другому страховщику.

Прежде всего, необходимо знать, где находятся средства пенсионных накоплений. Получить данную информацию можно с помощью электронных сервисов (например, на Едином Портале государственных услуг, в личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР), а также в Управлении ПФР.

Далее важно определиться с выбором страховщика, которому будут передаваться средства пенсионных накоплений. Таким страховщиком может быть ПФР или один из НПФ.

Выбирая ПФР, необходимо определиться с выбором управляющей компании — государственной («Внешэкономбанк») или частной.

Выбирая НПФ, необходимо узнать, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств пенсионных накоплений. Также следует обратить внимание на опыт, репутацию НПФ на рынке обязательного пенсионного страхования, на доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений граждан. Данная информация размещается на сайтах самих НПФ. Рейтинги НПФ размещаются на сайте NPF.Investfunds.Ru. При выборе НПФ  потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

Следующий шаг – выбор срока, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только срок передачи средств пенсионных накоплений другому страховщику, но и размер инвестиционного дохода, а также гарантия сохранности средств.

Внимание! Решение о смене страховщика не следует принимать спонтанно и под чьим-то влиянием. Участились случаи, когда по квартирам граждан ходят агенты НПФ и, представляясь сотрудниками ПФР, проводят агитацию с целью немедленного распоряжения средствами пенсионных накоплений и настаивают на необходимости подписания договоров об обязательном пенсионном страховании.

Важно знать, что ПФР и Управление ПФР работают с гражданами через работодателей, а также непосредственно в клиентских службах по месту расположения Управления ПФР. Никаких дополнительных услуг в других учреждениях и на дому специалисты ПФР не оказывают. Поэтому при обращении агентов НПФ, представляющихся сотрудниками ПФР, в первую очередь нужно требовать предъявления ими соответствующего удостоверения. Далее необходимо внимательно ознакомиться с предложениями агентов НПФ и соглашаться на какие-либо действия только при условии полного понимания их последствий. Если информация агентов вызвала заинтересованность, можно оставить у себя их контактную информацию и связаться с ними после внимательного изучения предложений. Обращаем внимание, что агенты НПФ могут иметь полномочия на заключение договоров об обязательном пенсионном страховании, но не имеют права на прием заявлений граждан о смене страховщика. Для подачи заявления гражданину необходимо обращаться в Управление  ПФР.

Кроме того, бывают случаи, когда граждане подписывают договоры об обязательном пенсионном страховании неосознанно: вместе с документами, заполняемыми при устройстве на работу в кадровых агентствах; при оформлении кредита. Необходимо проявлять бдительность  и внимательно изучать  подписываемые документы.